¿Qué es el interés compuesto? Así crece tu dinero con el tiempo
¿Te has preguntado alguna vez cómo puede crecer el dinero con el tiempo? La clave está en el interés compuesto, que puede hacer que tus ahorros o inversiones crezcan más deprisa de lo que imaginas.
Este artículo acompaña a nuestra «calculadora de interés compuesto».
El interés compuesto es casi como una fuerza mágica que multiplica tu dinero con el tiempo. En este artículo vemos qué es el interés compuesto, cómo funciona y por qué es tan importante para tu futuro financiero.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés que generan tus ahorros o inversiones cuando se calcula no solo sobre el dinero que pusiste al principio, sino también sobre los intereses acumulados en los periodos anteriores. ¡Es como cobrar intereses de tus intereses! En eso se diferencia del interés simple, que solo se calcula sobre el importe inicial.
Veámoslo con un ejemplo sencillo. Imagina que tienes 200 € en una cuenta de ahorro que paga un 4 % anual. Al final del primer año habrás ganado 8 € de intereses y tendrás 208 €. El segundo año ganarás intereses no solo sobre los 200 € iniciales, sino también sobre los 8 € que ganaste el primer año: esta vez serán 8,32 €. Ese efecto se repite año tras año, y tu dinero crece cada vez más deprisa.
La ventaja de empezar pronto
Una de las claves del interés compuesto es que, cuanto antes empieces a ahorrar o a invertir, más juega a tu favor. Aunque solo puedas apartar pequeñas cantidades, el interés compuesto puede marcar una gran diferencia con los años.
Un ejemplo lo deja claro. Supón que empiezas a ahorrar 150 € al mes a los 25 años, con una rentabilidad media del 4 % anual capitalizada mensualmente. A los 65 habrás aportado 72.000 € y tendrás 177.294 €. Ahora imagina que tu hermano gemelo no empieza a ahorrar hasta los 45 y, para recuperar el tiempo perdido, aparta 300 € al mes durante 20 años, con la misma rentabilidad. A los 65 también habrá aportado 72.000 €, pero tendrá solo 110.032 €: unos 67.000 € menos que tú con el mismo esfuerzo. Empezar pronto y ahorrar con constancia tiene un efecto enorme en tu futuro financiero. Cuanto más tiempo tiene tu dinero para capitalizarse, más puede crecer.
Ventajas del interés compuesto
El interés compuesto tiene varias ventajas que te ayudan a crear patrimonio y a reducir riesgos financieros:
Crear patrimonio: el interés compuesto hace que tus ahorros o inversiones crezcan con el tiempo, porque tus rendimientos generan a su vez nuevos rendimientos. A largo plazo, ese efecto puede aumentar mucho tu patrimonio.
Proteger tu dinero de la inflación: el crecimiento exponencial del interés compuesto ayuda a contrarrestar la inflación, que reduce el poder adquisitivo de tu dinero. Al ganar intereses sobre tus intereses, puedes ir por delante de la subida de precios y proteger lo que tienes.
Devolver préstamos: el interés compuesto también puede jugar a tu favor cuando devuelves un préstamo. Si haces amortizaciones anticipadas, reduces antes el capital pendiente y aprovechas el mismo efecto para ahorrarte intereses.